Ratenkredit

Bei Ratenkrediten handelt es sich um standardisierte Kredite für Privatkunden, welche zu nahezu jedem Finanzierungszweck genutzt werden können.

In der Regel wird der Nettokreditbetrag zzgl. Zinsen und Gebühren durch die Anzahl der Raten geteilt, so dass sich für den Kreditnehmer eine gleichbleibende Rate ergibt.

Wie ergibt sich der Zinssatz?

Der Zinssatz zu dem der Kredit verzinst wird ergibt sich aus der Bonität des Kreditnehmers. Die Bonität spiegelt die Kreditwürdigkeit des Kunden aus Sicht der Bank wieder.

Der Effektivzins (der tatsächliche Zinssatz) kann vom beworbenen Zinssatz abweichen, da im Rahmen eines Ratenkredites eine Bearbeitungsgebühr seitens der Bank veranschlagt wird. Diese Bearbeitungsgebühr liegt üblicherweise zwischen 1-3% der Kreditsumme. Der Effektivzins ist auf dem Kreditvertrag ersichtlich.

Entstehen neben Zinsen weitere Kosten?

Neben den Zinszahlungen, welche in der monatlichen Rate enthalten sind entstehen die folgenden Kosten für den Kreditnehmer:

- Bearbeitungsgebühr, normalerweise 1-3% der Kreditsumme

- eine Restschuldversicherung (nicht zwingend - abhängig von der Bank und der Bonität des Kunden)

Sind Sicherheiten bei einem Ratenkredit üblich?

Ob und inwiefern die Bank für die Kreditvergabe Sicherheiten benötigt ist abhängig von der Kreditwürdigkeit des Kunden.

Im Normalfall ist die Lohn- und Gehaltsabtretung eine klassische Sicherheit bei Ratenkrediten. Diese berechtigt die Bank dazu den Lohn- bzw. das Gehalt des Kunden zu pfänden, sofern dieser seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nach kommt.

Weitere Sicherheiten können u.a. sein:

- Abtretung von privaten Renten und kapitalbildenden Lebensversicherung
- Abtretung von Bausparverträgen
- Bürgschaften

Wie unterscheiden sich die Anbieter?

Vor Abschluss eines Ratenkredites empfehlen wir einen Anbietervergleich, da diese sich oftmals in den Konditionen stark unterscheiden, so dass sich hier ein grosses Einsparpotenzial ergibt.

Einen übersichtlichen Vergleich der anbietenden Banken sowie der aktuellen Zinssätze finden Sie im Ratenkreditrechner.

Wie unterscheiden sich die Anbieter?

Nützliche Links:

- verivox.de
- smava.de
- check24.de